Selon une enquête nationale 2009 de conseillers Reecon, 9,2% des propriétaires américains serait opter pour défaut si leurs maisons étaient sous l'eau (lorsque la valeur du prêt dépasse la valeur des maisons) .Une ligne de rupture est en train d'émerger sur ces prêts hypothécaires, et les banques ont probablement pris connaissance. Une étude américaine First Logic montre que lorsque la valeur des maisons tombe à 75% de ce qui est dû sur le prêt hypothécaire, les propriétaires commencent pensées à propos de l'envoi de ces clés de la maison pour le prêteur et marche à la porte.
Le rapport estime qu'il ya 4,5 millions de propriétaires américains qui ont leurs prêts hypothécaires sous-marines à travers le troisième trimestre de 2009.Banks ont aussi sans doute vu l'étude Janvier de TransUnion qui montre Américains accordent une plus grande priorité à payer leur carte de crédit et de la dette de l'automobile que ce qu'ils font leur prêt hypothécaire. Si les banques peuvent renflouer, la pensée va, puis de plus en plus les propriétaires croient qu'ils peuvent, too.Well, Citi a vu assez.
Un programme pilote appelé forclusion Alternatives a lancé le 12 février permettra sous-marins emprunteurs hypothécaires de Citi pour échapper à la forclusion, et vivent encore dans leurs maisons tant qu'ils signent sur l'acte à la banque. Son appelé un acte en tenant lieu de forclusion programme et sa désormais disponible pour les emprunteurs Citi dans l'Ohio, le New Jersey, l'Illinois, le Michigan, le Texas et Florida.Citi voit le programme accroupie juridique comme une transition utile pour les emprunteurs en difficulté.
En fait, thats le terme exact utilisé par CitiMortgage directeur général Sanjiv Das. Dans un communiqué de presse, Das dit «L'objectif du programme est d'aider les propriétaires à faire une transition en douceur dans le prochain chapitre de leur vie." Il a appelé le Programme Alternatives forclusion d'une manière «créative, innovante" à "aider nos clients à travers une variété de situations financières complex