Son une victoire pour les banques car ils évitent d'avoir à revendre une propriété de forclusion, et son une victoire pour les consommateurs parce qu'ils apprennent à rester dans leurs modifications de homes.Although à un prêt variera en fonction d'un des propriétaires situation financière actuelle, la liste ci-dessous comprend le types les plus communs de modifications qui peuvent être apportées: réduction des intérêts, ou un changement d'une licence flottante à une réduction de taux fixe en principal la réduction de la quantité des frais de retard et pénalités allongement du prêt termThe hypothèques allégement de la dette ActBefore 2007, toute la dette hypothécaire pardonné était considéré comme un revenu imposable.
Par conséquent, si, dans le cadre de la modification de votre prêt, votre prêteur a accepté de réduire le montant de votre capital (par exemple 20 000 $), alors vous auriez eu de prétendre que comme revenu dans votre déclaration de revenus. Cependant, comme les modifications et les saisies prêts ont commencé à augmenter de manière significative, le Congrès a adopté la Loi sur les hypothèques allégement de la dette (MDRA) en 2007, ce qui exclut pardonné la dette hypothécaire sur la résidence principale du contribuable à titre de dette income.
Principal ResidenceForgiven imposable ne peut être exclu de votre revenu imposable si la maison est votre résidence principale. En tant que tel, si vous obtenez une modification de prêt pour un immeuble locatif ou maison d'été, la remise de dette sera considéré comme un revenu imposable aux fins de l'IRS à moins que le contribuable admissible à l'exclusion de l'insolvabilité ou si elle est évacuée par bankruptcy.
Home abordable Modification ProgramAnother grand changement dans l'industrie de modification de prêt d'être conscient de la nouvelle est forcée par le gouvernement fédéral Home Affordable Modification Program (HAMP). Le programme, qui a eu une incidence en