Une partie de la discussion sur l'augmentation de l'activité de forclusion a commencé à se détourner des questions de difficultés légitimes menant à une augmentation des saisies de se concentrer sur les emprunteurs qui peuvent se permettre leurs paiements hypothécaires, mais le calcul du bénéfice de cesser de faire des paiements et à l'exception du fait qu'ils doivent attendre dehors et laisser la banque a finalement prendre l'arrière de la maison dans une forclusion.
Avec des valeurs en chute libre dans les lieux une fois de haut vol comme la Californie, le Nevada et la Floride, propriétaire actuel de faire un paiement hypothécaire de 5000 $ pourrait maintenant cesser de payer l'hypothèque, l'attendre dehors pour la banque d'exclure et d'aller louer la même maison dans le même quartier pour la moitié le prix de leur paiement de l'hypothèque initiale.
Avec les valeurs de l'immobilier chute de plus de 50 pour cent ou plus dans certains domaines pour beaucoup moins que ce qu'ils doivent sur le prêt hypothécaire, le défaillants stratégiques mentalité est devenue plus mainstream. En fait, Morgan Stanley estime que 12 pour cent de tous les propriétaires exercent caractéristiques stratégiques défaillant de retour au début de 2000 avec ce nombre dépasse 30 pour cent, selon certaines études.
Fannie Mae a récemment annoncé de nouvelles politiques contre les emprunteurs qui ont manqué sur leur prêt hypothécaire, même si elles avaient la possibilité de continuer les paiements par passe réellement après ces emprunteurs légalement par l'obtention des jugements de carence et les secouant à payer sur ces carences. Bien sûr, aller après défaillants stratégiques est pas une science exacte.
Le groupe qui calcule scores FICO de consommation se développe les moyens de les identifier, mais avec tant de millions de propriétaires de devenir défaillants stratégiques faire respecter tout type de sanctions est peu probable sur toute échelle. "Habitudes de paiement hypothécaire ont changé, et certains emprunte