En d'autres termes, le propriétaire n'a pas de responsabilité personnelle pour le prêt, sauf si il ya des dommages excessifs comme le vandalisme ou des inondations, à savoir, les déchets à la maison. Par conséquent, les prêteurs seul recours après défaut de prêt est à exclure sur la maison, et le prêteur ne peut pas renoncer à la forclusion et de poursuivre en justice pour recouvrer le montant du prêt.
Si, toutefois, le prêt n'a pas été utilisé pour acheter la maison, par exemple, un crédit hypothécaire (HELOC), le prêteur peut renoncer à la forclusion et de poursuivre en justice pour recouvrer le montant du prêt. Par exemple, si le propriétaire après l'achat de la maison emprunte 50 000 $ en vertu d'un HELOC, le prêteur peut renoncer à la forclusion de la maison et au lieu d'intenter un procès devant un tribunal civil pour recueillir sur le 50.000 $ note.2 ordre. Aucun saisies par la Deuxième Mortgages.
In du marché actuel de l'immobilier un deuxième prêt hypothécaire, si un prêt du prix d'achat ou un prêt d'argent non-achat comme un HELOC, ne seront généralement pas exclure. Les raisons sont que le deuxième prêteur hypothécaire peut alors avoir à rembourser le premier prêt hypothécaire ou de perdre la propriété de forclusion; il est généralement pas d'équité dans la plupart des maisons soumises à la forclusion de ce marché immobilier actuel; et, comme nous le verrons ci-dessous, le deuxième prêteur hypothécaire ne serait pas en mesure de poursuivre toute réclamation de carence contre le propriétaire de la maison.
(Dans les années de boom antérieures, toutefois, un deuxième prêteur hypothécaire serait occasionnellement exclure sur une maison avec une certaine équité, et puis essayer de retourner la maison rapidement pour faire un profit avant le premier prêt hypothécaire forclos.) 3. Aucune carence admis après la saisie de Home.If il ya une forclusion de la maison par le prêteur, si le prêt était un prêt d'argent d'achat, à savoir un prêt utilisé pour a