La réalité, malheureusement, exposée par le présent rapport est que, bien que de nombreux propriétaires ont laissé leurs maisons pour aller en défaut d'initier un temps processus de modification, ils ignorés efficacement leur option la plus viable pour allégement de la dette: un short-sale.As de nombreux propriétaires à travers le pays sont devenus attirés par la perspective de réduire leurs paiements mensuels et des soldes de prêts par l'intermédiaire du processus de modification de prêt HAMP vanté par les responsables gouvernementaux, les emprunteurs ont commencé en contact avec leurs prêteurs en masse.
Banques instruction souvent emprunteurs qu'ils doivent cesser leurs versements hypothécaires afin de se qualifier pour une modification. Les propriétaires ont également constaté que permettant leur maison pour aller en défaut fourni eux augmenté de levier pour accélérer les négociations de modification avec leurs prêteurs.
Il est à ce point dans le processus de modification qu'un accident de train désespérément lente a été ouverte interminables appels téléphoniques non retournés, les demandes pour plus de documentation, et les transferts aux divers représentants de la banque ont été expérimentés à travers le pays. Pendant tout ce temps la fenêtre normale de 6 à 8 mois entre le défaut et la vente de forclusion fermait steadily.
The grande majorité des propriétaires finalement appris que la banque ne serait pas réduire leurs principaux soldes de prêts et que leurs paiements hypothécaires mensuels ne serait réduite nominalement ou temporairement . Souvent, cette réalisation na viennent qu'après l'avis des fiduciaires vente a été reçu par les propriétaires lorsque la fenêtre d'allégement de la dette a été seulement encore à peine entrouverte.
L'espoir sans fondement que le programme HAMP modification créé en millions d'emprunteurs financièrement désemparés servi seulement pour les emp