Mais est-ce tout ce que vous êtes vraiment économiser? Non, si vous ajoutez dans les économies de primes mensuelles entre les deux plans. Les économies typiques de prime mensuelle entre un plan traditionnel et un plan qualifié HSA pour une famille est de 200 $ à 300 $ par mois ou plus. Séparons-nous la différence à 250 $ de moins par mois. Cela équivaut à une économie annuelle de 3000 $. Prenons maintenant que 3000 $ d'économies annuelles et le déposer dans un impôt différé, taxe déductible compte portant intérêts.
Allons un peu plus loin et imaginons que vous trouverez un compte HSA que vous porte aucun intérêt à tous (ce qui est difficile à imaginer dans cette économie). Vous êtes encore économiser 3000 $ par année et votre déduction ce montant de votre revenu brut ajusté. Cela signifie moins de revenus à déclarer ce qui signifie moins d'impôts. Maintenant, imaginez que vous avez permet pas de revendications médicaux majeurs dans deux ans et que vous déposez la même quantité. Maintenant, dans la troisième année vous avez un pire scénario se produit.
Maintenant, vous avez $ 9000 pour aider à payer votre franchise familiale "globale". En outre, puisque les franchises avec HSA qualifiés HDHP de comprennent une seule franchise «agrégat» pour toute la famille, il y aura aucun autre risque pour tout autre membre de la famille pour le reste de cette année. Contrairement aux régimes d'assurance de santé traditionnels, qui nécessitent généralement chacun des trois membres de la famille séparés à payer leur propre année civile déductibles si elles finissent à l'hôpital (ou ont besoin d'une IRM, CT, balayage médecine nucléaire, etc.
) Le plus vous regardez HSA qualifiés HDHP de le plus de sens qu'ils font. Voilà pourquoi ils ont pris comme une traînée de poudre et continueront de le faire. Le seul inhibiteur de la propagation de la HSA est le manque d'éducation (comme est le cas avec tout autre véhicule financier).
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