Puisque l'assurance fonctionne grâce à la mutualisation des ressources, la majorité des contrats d'assurance sont fournit pour les membres individuels de grandes classes, permettant aux assureurs de bénéficier de la loi des grands nombres qui prédit des pertes sont similaires à des pertes réelles. La perte a lieu à un moment connu dans un endroit connu et d'une cause connue. L'exemple classique est la mort d'une personne d'assurance sur une politique d'assurance-vie. Incendie, accidents d'automobile et accidents de travail peuvent tous répondre facilement à ce critère.
Autres types de pertes ne peuvent être définie en théorie. Maladie professionnelle, par exemple, peut impliquer une exposition prolongée à des conditions dommageables pour lesquels aucun temps, un lieu ou la cause est identifiable.The événement qui constitue l'élément déclencheur d'une réclamation doit être fortuit, ou du moins en dehors du contrôle du bénéficiaire de l'assurance. La perte doit être pur, dans le sens où elle résulte d'un événement pour lequel il n'y a que la possibilité pour le coût.
Les événements qui contiennent des éléments spéculatifs, tels que les risques d'affaires ordinaires ou même l'achat d'un billet de loterie, ne sont généralement pas considérés comme assurables. La taille de la perte doit être significative du point de vue de l'assuré. Les primes d'assurance doivent couvrir à la fois le coût prévu des pertes, plus le coût de la délivrance et de l'administration de la politique, de sinistres et de fournir le capital nécessaire pour assurer raisonnablement que l'assureur sera en mesure de payer les réclamations.
Pour les petites pertes ces dernières côtes peuvent être fois la taille de l'coût prévu des pertes. Il ya à peine un point quelconque dans le paiement de ces frais, sauf si la protection offerte a une valeur réelle à un acheteur. Réclamations et la perte remise est l'utilitaire matérialisé de insurance.It est le produit réel payé pour les demandes peuvent être déposées par l'assuré de directement avec