Si vous n'êtes pas familier avec le nouveau "loi American Recovery and Reinvestment de 2009", alors vous devez en apprendre davantage au US Department of Labor site Web: http: //www.dol.gov/ebsa/COBRA.html En un mot cette nouvelle loi fédérale vous donne droit à une réduction de 65% sur votre prime mensuelle poursuite Cobra si vous avez perdu votre emploi après le 1er Septembre 2008. Certes, elle ne dure que 9 mois, mais il est très certainement vont aider des millions de l'Américain qui ont perdu leur couverture parrainé par l'employeur d'assurance santé de groupe.
Il ya cordes attachées pour ceux qui gagnent plus de 125 000 $ (ou 250 000 $ pour les couples mariés qui produisent une déclaration de revenus fédérale commune). Si votre revenu atteint ou dépasse les montants ci-dessus, vous pouvez avoir à rembourser tout ou partie de la réduction de la prime à travers une augmentation de votre impôt sur le revenu pour l'année. Donc, vous voudrez peut-être envisager de renoncer à votre droit à la réduction de prime.
Plus de détails sur les ramifications pour ceux qui gagnent plus que les montants précités discutés en détail dans les 25 Mars, 2009 Numéro de Forbes Magazine
Que vous choisissez ou non, la question demeure, que faites-vous après la 9 mois subvention de Cobra expire? Selon l'État vous vivez en vous peut avoir jusqu'à 4 différentes alternatives à haute Cobra primes de continuation. La première option est pour les gens relativement en bonne santé et il est la façon la moins coûteuse pour maintenir la même couverture de qualité vous aviez par votre ancien employeur.
Cette option est un contrat individuel d'assurance maladie. Ce type de politique peut être acheté pour une personne ou pour une famille entière. Vous pouvez également choisir un consommateur individuel ou familial plan d'assurance santé qualifié HSA Driven. Avec ce type d'assurance santé à planifier vos primes et les taxes seront inférieurs à ceux de toute autre sorte d'assurance-santé.
Le problème avec la couverture Cobra de continuation est que vous continuez d'un plan d'assurance maladie qui a été conçu et acheté par quelqu'un d'autre. Plus précisément votre ancien employeur.
Les décisions prises lors de cet achat était très différente de la décision que la famille doit faire lors de l'achat de leur propre couverture d'assurance-maladie sans l'aide de leur ancien employeur (qui sert à payer une partie significative de la prime mensuelle comme un avantage de l'emp