Typiquement un employeur fera équipe avec un assureur pour fournir des options d'assurance. Cela étant le cas, il est logique de déduire le fait qu'un individu serait limitée aux seules les options fournies par l'assureur spécifique. Malheureusement, de nombreuses personnes paient plus que ce qu'ils paieraient si elles avaient acheté un plan individuel (à l'extérieur de leur plan parrainé par l'employeur) .Employer parrainé plans d'assurance de santé sont en général des «plans de groupe". Le «groupe» de mot est révélateur de la façon dont les primes mensuelles sont déterminés.
Un plan d'assurance santé parrainée par l'employeur est basé sur la dynamique de la santé générale d'un groupe spécifié. Alternativement, un plan de santé individuel est basé sur l'histoire de la santé de l'individu. Une personne qui est en bonne santé (ou éventuellement avec certains problèmes de santé) peut trouver utile d'examiner au moins deux plans de santé individuels et les comparer avec leur plan parrainé par l'employeur. Les personnes qui ont des problèmes de santé pourraient bénéficier de l'assurance de groupe.
Encore une fois, cela est dû au fait que la prime mensuelle de régime à plusieurs reprises du groupe est basée sur la dynamique de la santé du groupe par rapport à l'état réel de l'individu. Cela ne veut pas une conclusion universelle bien. Certains régimes collectifs auraient encore des primes plus élevées que d'un plan individuel pour une personne qui a médicale issues.The Texas faible coût de vue de l'assurance de santé en ce qui concerne les plans de santé du Texas est que, indépendamment de l'état de santé d'un individu, il ou elle doit comparer les options.
Les plans de santé Texas comprennent des options pour de très faibles franchises ainsi que des plans avec des franchises élevées. Les opinions sur l'opportunité de poursuivre une franchise élevée ou basse déductibles varient, mais devraient être déterminés par l'individu ou de la famille. Le scénario