Sera Banning Droits de sortie Backfire et le désavantage les consommateurs?
emprunteurs à refinancer inappropriée quand il n'y a aucun avantage réel. L'incapacité largement reconnu des taux de comparaisons de fournir un point de repère entre les produits de prêt démontre clairement que la comparaison de produits est un art difficile et sophistiqué.
augmente les coûts d'emprunt pour les consommateurs que de nombreux prêteurs devront maintenant de facturer des frais de compte, les frais réguliers de l'établissement , et d'autres frais -.
étant frais qui ne sont jamais payés lorsque les frais de sortie applicables à récupérer ces frais auprès des emprunteurs qui choisissent de rembourser par anticipation
Réduit l'épargne des ménages en encourageant certains emprunteurs (sans doute les plus vulnérables) de refinancer à exploiter en toute équité nouvellement acquise dans leur maison, entraînant la double whammy que la durée du prêt sera généralement recommencer, pour dire encore 30 ans, et le montant de la dette a augmenté.
Compte tenu des premières années d'un prêt sont principalement seule couverture intérêt cela peut entraîner aucune réduction du principal pour de nombreuses années.
Favorise grands prêteurs du bilan, en particulier les grandes banques qui peuvent amortir risque de remboursement anticipé sur un grand portefeuille et fonds de roulement capitaux, et le désavantage proportionnellement plus petite des prêteurs et de titrisation des programmes.
trahit le principe utilisateur-payeur, parce que les emprunteurs qui sont fréquemment arrêtés seront pris en charge par les emprunteurs qui ne sont pas.
Impose réglementation supplémentaire où aucun économique ou prestation sociale a été démontrée et il a pas eu de déclaration règlement Impact.
Envoie «signaux d'alerte» pour les investisseurs étrangers que l'Australie entend surréglementer et ne constitue pas un bon endroit où investir.
Prolonge une initiative à tous les prêteurs qui, initialement, a été déclaré à appliquer uniquement aux banques (est-il destiné à étendre l'interdiction au-delà des banques?).
réduit la flexibilité de la conception du produit (par exemple, en capitalisant l'IMT, les coûts d'établissement, lune de miel les tarifs, les actions partagé value prêts, etc.).
augmente l'impact du risque de remboursement anticipé sur les titres adossés à des hypothèques émises australiens, augmentant ainsi les taux d'intérêt globaux pour tous les emprunteurs.
Les consommateurs
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