Le chapitre 13 est également connue que le «salaire Régime des salariés" ou "plan de réorganisation" en ce qu'elle vous permettra de rester dans votre maison et de payer vos arriérés sur une longueur de temps beaucoup plus longtemps que vous avez probablement aurait pu négocier avec votre prêteur sur votre propre. Cependant, vous devez également être en mesure de faire vos paiements hypothécaires actuels en même temps. Étant donné que vous pouvez financièrement gérer cela, à la fin de la période de faillite, vous serez libre de la dette arriérés et ont gardé votre maison.
Un chapitre 13 de faillite pétition sera également vous absoudre de tout le deuxième ou le troisième hypothèques que vous pourriez avoir sur votre maison . Votre premier emprunt hypothécaire est garanti par la valeur totale de votre maison. Si la valeur de votre maison a diminué considérablement, alors il n'y aura pas de valeur plus à gauche pour sécuriser la deuxième ou troisième hypothèque. En conséquence, le tribunal de faillite classer ces prêts hypothécaires autres que "la dette non garantie".
Et, la dette non garantie est la dernière en ligne pour être payé dans un chapitre 13 de dépôt et peut-être déchargée, vous laissant devant rien sur eux. Une fois, les emprunteurs étaient responsables de toutes les pertes fiscales subies par le prêteur à la suite de la forclusion. Mais, grâce à une nouvelle loi qui a pris effet en 2007, vous n'êtes plus responsable de ces pertes.
Toutefois, vous ne serez pas protégé de ces taxes si les prêts hypothécaires supplémentaires ne sont pas utilisés pour des améliorations à la propriété de fixation ou si ces prêts étaient garantis par d'autres biens, comme une deuxième maison. Colorado Springs avocats de faillite sont familiers avec ces nouvelles lois et peuvent vous aider à savoir si votre propriété est admissible. Chapitre 7 à la rescousse? Peut-être not.
If vous êtes admissible, une faillite du chapitre 7 va effacer l'un des problèmes de responsabilité fiscale ci-dessus si vous a
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