Les deux types les plus communs de prêts hypothécaires sont à taux fixe et variable.
Signifie une hypothèque fixe que vous achetez dans un prêt hypothécaire à un taux (souvent le taux hypothécaire actuel du marché, qui peut être d'environ 1% en dessous du taux préférentiel) et vous va payer ce taux jusqu'à ce que vous avez soit remboursé votre prêt hypothécaire, ou avez décidé de déménager. Tout mouvement avec une hypothèque signifie que vous aurez à renégocier et de refinancer.
Une hypothèque à taux variable est celle qui change avec les taux d'intérêt comme ils fluctuent.
Cependant, vous généralement d'accord avec un seul paiement mensuel. Disons, par exemple, que vous vous engagez à un paiement mensuel de 1000 $. Peut-être 700 $ de qui va payer l'investissement en capital (l'argent que vous devez initial) et 300 $ va payer l'intérêt. Si les taux d'intérêt augmentent, vous aurez toujours payer 1000 $ par mois, mais seulement $ 600 iront à couvrir votre capital, et $ 400 couvre l'intérêt. Cela signifie qu'il vous faudra plus de temps pour rembourser votre prêt hypothécaire si les taux d'intérêt augmentent.
Inversement, si vous avez une hypothèque à taux variable et les taux d'intérêt baissent, vous pouvez raccourcir le temps qu'il vous faudra pour rembourser vos tarifs. De votre mensuel de 1000 $, vous pourriez finir par payer 800 $ au capital et de 200 $ à l'intérêt.
La difficulté avec les taux hypothécaires variables est que personne ne peut prédire comment l'intérêt va se déplacer. En début des années 2000, les taux hypothécaires ont atteint un plus bas historique.
Cela signifie que si vous aviez choisi une hypothèque à taux variable dans les années 1990, vous auriez très bien fait et payé votre maison loin plus vite que si vous aviez choisi une hypothèque à taux fixe. Toutefois, si vous choisissez un prêt hypothécaire à taux variable en 2002, votre taux d'intérêt ont été constamme