Si vous êtes payer moins d'intérêt, vous disposez d'un fardeau de la dette plus petite. Et puisque la plupart des prêteurs préfèrent une réduction des taux d'intérêt, theres une assez bonne chance qu'une modification de prêt à domicile permettra d'améliorer les implications de votre crédit sont encore mieux si votre prêteur pardonne une partie du capital, même si cela est moins courant. Si elles radier 50.000 $ du montant de votre prêt, il apparaîtra sur votre rapport comme un petit prêt, ce qui peut augmenter votre pointage de crédit.
Le prêteur factorUnfortunately, il ne marche pas toujours passé de cette façon. Elle dépend aussi de la façon dont votre prêteur signale la modification de prêt à domicile pour les bureaux de crédit. Beaucoup d'entre eux considérer payé pour moins que le montant initial dû, qui comptera contre votre score. Si vous êtes déjà dans la forclusion, l'impact sur votre crédit peut être substantiel. Bien sûr, par rapport à une vente à découvert ou une forclusion, un prêt hypothécaire modification est encore la meilleure façon de maintenir votre crédit standing.
Tax implicationsOne des premiers problèmes de modification de prêt est que le montant remis est généralement imposable. Cela signifie que si votre dette est réduite de 50 000 $, l'IRS considère comme un revenu et impose l'impôt correspondant. Cela peut attraper les propriétaires au dépourvu pendant la saison d'impôt, que beaucoup d'entre eux ne savent pas les implications de l'impôt au moment de la modification.To éviter de tels incidents, l'IRS a annoncé en 2007 que la modification de prêt ne serait plus considéré comme transactions interdites.
Cela vaut pour tous les prêts émis de Janvier 2004 à Juillet 2007, l'apogée du boom des subprimes, et celles dues à régler à partir de Janvier 2009 à Juillet 2012. Si votre prêt hypothécaire relève de ces catégories, vous avez l'habitude de déposer un 1099 déclarant le change