Il est seulement un couple de mots de long, mais l'influence qu'il peut avoir sur une banque ou prêteur d'argent dur est expansive. Le terme que nous parlons est: défaut stratégique
Quel est stratégique par défaut.? La définition de Wikipedia est en fait assez bien dans ce cas. Il affirme que ...
default stratégique est la décision par un emprunteur à cesser de faire des paiements (par exemple, par défaut) sur une dette en dépit d'avoir la capacité financière de faire les leurs paiements est particulièrement associée à résidentiel et hypothèques commerciales, auquel cas il se produit généralement après une baisse substantielle des prix de l'immobilier tels que la dette est (beaucoup) plus grande que la valeur de la propriété - la propriété a des fonds propres négatifs ou est "sous-marin" - et devrait rester Donc, pour l'avenir prévisible. Grande définition, non? Mais pourquoi ne nous soucions? Simple: en tout temps un solde hypothécaire est plus élevé que la valeur de l'immobilier qu'il est fixé par le prêteur est à risque d'un défaut stratégique, et que le risque existe indépendamment de la façon dont l'emprunteur est qualifié. Au cours des dernières années, les banques de ce pays sont devenus les plus grandes victimes de défaut stratégique de côte à côte. Des milliers d'emprunteurs qui aurait pu continuer à faire des paiements sur leurs prêts hypothécaires ont marché loin de la propriété simplement parce qu'il était plus facile de laisser la banque sont propriétaires que de continuer à jeter de l'argent à elle. Après tout, beaucoup de ces emprunteurs mis très peu d'argent vers le bas quand ils ont acheté la propriété. D'autres étaient en mesure de refinancer et d'emprunter de l'argent de retour qu'ils mettent dans la propriété. Alors qu'est-ce que ces emprunteurs ont à perdre? Habituellement rien. Leurs propriétés sont devenus l'argent engloutir monstres, et ils sont fatigués de les nourrir. Mais le mon
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