1. Soyez conscient de courtiers d'assurance véreux qui peut vous conseiller de déplacer vos politiques même si elles ne doivent pas être remplacés, juste pour obtenir de l'argent hors de vous. Les changer souvent ne fait sens, comme des charges de long terme ont chuté à travers le conseil d'administration au cours des dernières années. Si vous avez toute une vie ou d'une politique universelle, soyez prudent si vous envisagez de les annuler. Beaucoup de ces plans sont bloqués à de bons taux et portent lourde charges.2 de rachat.
Polices d'assurance Standard Life ont généralement des primes plus basses et les plus grandes quantités de visage que les politiques d'assurance-vie non-médicaux. Pour les deux premières années d'une politique de prestation de décès de la pay-out est souvent limitée au retour des montants versés et l'intérêt. Ces polices d'assurance non-médicaux sont conçus pour les personnes principalement avec significative questions3 de santé. Le client non averti peut facilement être amené à acheter des politiques de décès accidentel.
Même si elles peuvent sembler une bonne idée quand vous les obtenez, être conscient que moins de 3% des réclamations d'assurance sont dues à la mort accidentelle. Lorsque l'on regarde les avantages équivalents de politiques à long terme, la plupart du temps la politique de la mort accidentelle est plus expensive.4. Méfiez-vous des agents qui ne sont autorisés à vendre leurs propres produits entreprises - agents captifs. Le premier problème avec ces agents est que leurs plans ont généralement une prime plus élevée que les agents indépendants.
Ne pas être en mesure de chasser autour, agents captifs presque jamais trouver la meilleure politique pour répondre à vos besoins et le meilleur price.5. Beaucoup d'entre nous regardons les primes de ces plans, ce que vous avez à retenir est les charges globales est toujours plus pertinente que la prime initiale. Un stratagème de marketing utilisé par beaucoup d'entreprises d'assurance est faible primes initiales. Si vous cherchez l'assurance à court terme, alors les plans à long terme qui offrent de faibles primes initiales qui augmentent avec l'âge peuvent être une bonne affaire.
Tous les consommateurs sont différents et ont des besoins différents, de sorte que les plans qui supposent que tout le monde est pareil ne sont pas vraiment dans votre meilleur intérêt. Temps doit être pris trop d'évaluer chaque client et une politique trouvé en fonction de leurs besoins indivi