Cela signifie simplement que la fermeture d'un compte de carte de crédit que vous avez eu pendant des années peut effectivement vous faire du mal dans le long terme. Si vous avez des cartes de crédit ou de magasins nouveaux comptes que vous voulez plus ou si vous avez trop de lignes de crédit ouvertes, puis par tous les moyens rembourser certains d'entre eux et de les fermer. Faire cela peut certainement aider votre pointage de crédit, mais, rappelez-vous, essayez de tenir des comptes un ou deux âgés ouverte au cas où vous avez besoin d'un nouveau crédit.
Il est un cas où la fermeture de vos comptes peut être une mauvaise idea.Closing vos comptes pourraient rendre votre ratio global de la dette au crédit trop élevé. Par exemple: Disons que vous avez crédit disponible de 20 000 $. 10 000 $ de ce est toujours disponible à partir de cartes de crédit qui ont sans solde et 10.000 $ est utilisé sur les comptes avec un solde dû.
Si vous fermez certains des comptes avec un solde nul qui ont plusieurs milliers de dollars disponibles à emprunter, vous avez effacé un peu de crédit disponible et réduit la marge entre ce que vous devez et ce que vous pouvez emprunter. Voici la règle: Votre crédit utilisée-up ne devrait jamais être plus de 50% de votre crédit disponible. Le moins votre crédit disponible, le plus dommageable pour votre pointage de crédit. Donc, dans ce cas, clôture des comptes seront effectivement baisser votre pointage de crédit.
Le maintien d'un bon rapport dette-crédit fait apparaître que vous avez vraiment pas besoin de crédit et vous rend plus attrayant pour lenders.There est une autre légende urbaine que les scores des dommages-intérêts de crédit. Il est l'idée que vous pouvez faire une seule chose et il va magiquement augmenter votre crédit FICO marquer un certain nombre de points. Les débiteurs sont amenés à croire que payer un projet de loi vient d'une carte de crédit va stimuler leur pointage de crédit de 50 points lors de la fe