Il ya deux options pour la planification de vos finances de retraite. Vous pouvez contribuer à un traditionnel IRA ou un Roth IRA.
Sur un IRA traditionnel, les employés ont la commodité de contribuer par le biais des déductions opérées sur leur salaire. Dans cette option, vous faites votre impôt pour contributions reporté jusqu'à votre retraite ou jusqu'à ce que votre retrait. Vous pouvez établir de nombreux comptes IRA jusqu'à un an avant que vous atteignez l'âge de 70 ½. Il ya des remises annuelles disponibles pour la contribution à ces IRA.
Toutefois, dans Roth IRA vous oubliez votre allégement fiscal maintenant en prévision de l'obtenir au moment de la retraite. Il est beaucoup plus doux version de Roth disponibles en vertu de laquelle vous pouvez combiner les caractéristiques des traditionnels 401 (k) avec un IRA Roth IRA, qui est appelé Roth 401 (k).
Les employés peuvent contribuer à cette Roth 401 (k) à travers une déduction de la masse salariale. Et les contributions sont après impôts, de sorte que les participants peuvent profiter des retraits libres d'impôts après l'âge de 59 ½.
Le Roth 401 (k) suit de nombreuses règles d'un traditionnel IRA. La contribution annuelle maximale permise est de 15 000 $. Toutefois, votre employeur peut fixer une limite inférieure à cela. L'employeur peut être disposé à fournir une contribution équivalente à la vôtre, mais la contribution ira dans un traditionnel IRA. Si vous êtes 50 ans ou plus, alors vous pouvez en outre contribuer 5000 $ ce qui en fait une contribution totale de 20 000 $.
Vous pouvez continuer à maintenir une IRA traditionnelle et directe à la totalité ou une partie de vos nouvelles cotisations à un Roth IRA. Et vos contributions à ce Roth IRA sont irrévocables, ce qui signifie qu'ils ne peuvent pas être transférés à un compte IRA traditionnels. Les deux traditionnels et Roth IRA exigent distributions après l'âge de 70 ½.
A Roth 401 (k) de l'IRA est un plus grand avantage au moment de la retraite. Comme par le développement actuel, les fonds peuvent être reconduits directement sans payer d'impôt à un Roth IRA.
Cette fonctionnalité ne sont pas disponibles actuellement pour le 401 (k) compte traditionnelle.
Reportez-vous aux points suivants avant de prendre une décision finale pour appeler à un Roth 401 (k)