Supposons que vous voulez payer plus de 1100 $. par mois pour une maison.
Cela doit couvrir le coût de votre capital et les intérêts, les impôts fonciers et l'assurance des risques. Les taxes foncières et d'assurance varient d'un endroit à l'autre
Voici un exemple de comprendre votre paiement:. Si vos impôts fonciers et l'assurance représentent environ 15 pour cent de vos PITI (principal, intérêts, taxes et assurances) . Si vous soustrayez 15 pour cent (165 $.) À partir de 1100 $, cela vous laisse avec 935 $. par mois à utiliser pour un paiement de l'hypothèque.
Si vous obtenez un prêt hypothécaire à taux variable avec un taux de départ de 7,5 pour cent, 935 $ par mois vous acheter un prêt d'un montant d'environ 133 750 $. Si vous avez assez d'argent pour un acompte en argent de 10 pour cent, votre budget vous permettra d'acheter une maison d'environ 149 000 $.
La limite à votre prix idéal sera déterminé par le prix maximum que vous pouvez vous qualifier pour tel que déterminé par les directives prêteur de souscription.
Même lorsqu'ils ont été approuvés, de nombreux acheteurs vont choisir de payer moins que le maximum qu'ils peuvent se permettre. Établir votre prix idéal est une décision personnelle qui dépend de divers facteurs. Votre flux de revenu actuel et anticipé est une considération importante. Si votre revenu augmente rapidement, vous pouvez étirer et acheter une maison plus cher maintenant plutôt que d'avoir à se déplacer à nouveau bientôt.
D'autres considérations sont: Avez-vous des dettes à long terme que vous avez à payer? Avez-vous suffisamment de réserves de trésorerie pour prendre soin d'une crise imprévue, ainsi que les frais d'entretien de la maison prévisibles? Combien de revenu disponible que vous avez?
Certains acheteurs potentiels trouver utile de préparer un état financier et budget mensuel des dépenses d'exploitation. Cela vous aidera à déterminer exactement combien d'argent qu'il faut pour vous de survivre chaque mois.
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