Rappelez-vous, cependant, que si presque tous les plans de paiement pour réduire les paiements mensuels, mais aussi ajouter plusieurs milliers de dollars en frais d'intérêt en étirant la durée du prêt. Si, par exemple, vous étirez une norme 10 ans prêt étudiant jusqu'à 20 ans, vous pouvez réduire vos mensualités de 34%, mais finalement le paiement du double du montant de l'intérêt pour le moment, Kantrowitz dit.
Si tout ou partie de leurs prêts ont été écrites avant Juillet 2006 - dire, dans votre première année à l'université quand un diplômé cette année - attendre après le 1er Juillet 2009, pour renforcer, Kantrowitz suggère. Il prédit les taux d'intérêt vont baisser à un niveau bas historique de 2,6% de son niveau actuel de 4,2%. Le problème avec agissant trop vite? Les emprunteurs qui déjà consolidées ne sont pas autorisés à le faire à nouveau sur une nouvelle voie.
A partir de Juillet de cette année, les emprunteurs qui ont des prêts étudiants du gouvernement fédéral peuvent choisir un nouveau plan de remboursement en fonction du revenu. Cela peut être une option intelligente pour ces champs avec des salaires relativement faibles, et le service public. Selon le plan, qui est ouvert à tous les prêts fédéraux, les mensualités d'un pourcentage du revenu de l'emprunteur.
L'indicateur est défini comme la différence entre brut ajusté revenu d'une personne (le montant pour lequel vous êtes soumis au paiement des impôts fédéraux) et 150% du seuil de pauvreté fédéral (qui va jusqu'à 16 245 $ pour une personne célibataire sans enfants, sur la base sur les taux actuels.) Pour une personne célibataire sans enfants et revenu brut ajusté de 40 000 $, les paiements mensuels seraient limitées au montant de $ 365. La croissance des salaires signifierait une augmentation du paiement mensuel.
Si complètement étiré ont pas encore payé après 25 ans de ces paiements, le solde est pardonné. Les étudiants qui ont déjà commencé à rembourser les prêts peuvent choisir d'entrer sur la