Le nombre réel des stocks en détresse est en baisse depuis un an à partir d'environ 8 millions de prêts hypothécaires à 7 millions, mais le temps de la délinquance avant la forclusion est passé de 410 jours à 507 jours. Les gens restent dans les maisons de plus de 1,4 ans avant la forclusion. Les taux de défaut ont même pensé descendre au cours des dernières saisies ans ont augmenté pour tous les types de prêts au cours des 6 derniers mois, les banques obtiennent une meilleure poignée sur le traitement des défauts de paiement et de mettre en œuvre plus de rationaliser les systèmes de forclusion.
Les chiffres sont renversants, surtout en Californie où les prix des logements sont encore artificiellement élevé. Le nouveau prêt subprime est le prêt de la FHA avec des taux de délinquance en flèche car les gens ne mettre 3,5% vers le bas avec de nouvelles réductions dans les valeurs provoquant les gens à aller sous l'eau dans les capitaux propres. Cependant, le prêt option ARM est le plus toxique de tous les types de prêts et de 50% de tous les prêts en cours en Californie sont l'option bras.
Je suis étonné que les gens continuent à investir sur le marché californien pour acheter et détenir des placements. Si vous investissez pour les flux de trésorerie, de sortir de la Californie. Le loyer de rapports de prix ne font pas de sens, surtout quand on prend en considération le risque du marché et l'économie actuelles.
Ce problème va se poursuivre jusqu'à ce que les banques sont tenues responsables de leurs pratiques de prêt. Actuellement, le gouvernement est de loin le plus grand prêteur hypothécaire à 86% de tous les prêts.
Le gouvernement est en cours d'exécution du marché du logement en ce moment et de laisser les gens mettre moins de 4% dans un marché en déclin. Cela signifie qu'ils sont soutenir artificiellement le marché du logement en prêtant mais ce faisant, causant la détérioration de la qualité des prêts hypothécaires et l'augmentation des taux de défaut dans le futur. Les taux des prêts par défaut FHA mont