Dans presque tous les pays de la Banque centrale oblige les banques à garder un certain de trésorerie pourcentage de ses engagements sous forme d'argent dans la main, et un certain pourcentage sous la forme de dépôts statutaires avec la banque centrale, qui est généralement sans intérêt. Les banques centrales exigent également un pourcentage minimum du passif de la banque à être investi dans des instruments financiers approuvés tels que les titres d'État, bons du Trésor, obligations spécifiées, des débentures et Sicav.
Cela pose un problème pour la banque islamique, car ces instruments sont pour la plupart fondées sur les intérêts. Le montant à investir dans ces instruments est assez élevé, habituellement 20-35% du passif de la banque. Aucune banque ne peut se permettre de garder autant de ses fonds ne rien gagner. Il réduit le potentiel de profit de la banque islamique et à son tour le retour aux investisseurs, par conséquent, la nécessité de mettre au point des substituts islamiques pour ces instruments.
Certains ont été créés tels que PTC et la Malaisie certificats de placement du gouvernement, mais beaucoup d'autres doivent encore être conçu. Puis vient les soldes avec d'autres banques et institutions financières, et de l'argent à l'appel et à court préavis. De l'argent à court préavis appel et représente fonds investis pendant la nuit ou pendant une courte période. Des dispositions doivent être prises avec d'autres institutions afin que les fonds de la banque islamique sont conservés dans des comptes et intéressement-perte.
Des fonds sont également placées dans les piscines commerciales, des piscines des matières premières, etc., qui sont sans intérêt.
En bref, l'évaluation des actifs, des passifs et de placements à des banques islamiques dépend sur leurs équivalents de trésorerie actuels. Pour faire cette