Une grande partie de la peine dans le marché du logement est actuellement en raison de mauvais choix par les acheteurs de maison sans instruction et des pratiques douteuses par les entreprises de prêt qui ont été à la recherche d'un profit rapide sans tenir compte de l'impact global de ces prêts hypothécaires instables pourrait avoir sur les economy.The récents troubles de Freddie Mac et Fannie Mae sont en conséquence directe sur le marché hypothécaire en difficulté. Les emprunteurs paient pour les erreurs des autres en payant environ 10% de plus en frais hypothécaires mensuels.
Pourquoi les coûts plus élevés pour les personnes qui ne sont pas en défaut sur leurs propres paiements? Ces coûts supplémentaires sont la réponse à l'absence de confiance dans le marché de l'immobilier. En d'autres termes, non seulement les nouveaux prêts hypothécaires sont plus rares, ils coûtent plus cher ainsi, frapper doublement acheteurs de maisons neuves. Malheureusement, ces aspects négatifs ne font rien pour stimuler le marché immobilier stagnant comme un coût whole.
The d'emprunter de l'argent a augmenté que les entreprises comme Fannie Mae et Freddie Mac ont dû emprunter de l'argent dans le marché obligataire pour payer les hypothèques actuelles, ils ont reçus de prêteurs. Comme la situation financière négative de Fannie Mae et Freddie Mac soutient, les coûts supplémentaires sont filtrés vers le bas pour les prêteurs qui cherchent à établir un nouveau prêt hypothécaire. En outre, comme il est plus coûteux pour Fannie Mae et Freddie Mac pour obtenir des prêts hypothécaires, il va augmenter les taux hypothécaires globales que well.
Last été, le 30 ans, hypothèque à taux fixe était d'environ 1,5% plus élevé que le rendement d'un 10- année la note du Trésor. Maintenant, le taux est d'environ 2,5% des points et ont augmenté 0,3% depuis la fin de Juin seul comme un reflet des problèmes de Freddie Mac et Fannie