There ya de nombreux avantages d'être dans le chapitre 11, par opposition au chapitre 13. Lorsque le fichier des personnes pour le chapitre 7 ou le chapitre 13 de faillite, ils sont soumis à un test de moyens. Les débiteurs qui sont au-dessus de la limite de revenu médian pour leur taille du ménage ne peuvent pas déposer en vertu du chapitre 7 et si elles déposent en vertu du chapitre 13, ils sont tenus d'effectuer des paiements à un plan de cinq ans.
Cependant, le test de moyens ne vaut pas pour les débiteurs individuels dans le chapitre 11 cas afin qu'ils puissent proposer des plans de remboursement qui sont moins de cinq ans et, par conséquent, ils vont finir par payer moins de leur revenu disponible au chapitre de creditors.In non garanti 11, le débiteurs peuvent modifier leurs dettes garanties comme les prêts et prêts hypothécaires voiture. Il ya une limite de temps dans le chapitre 13 cas où le débiteur doit avoir financé le véhicule il ya plus de deux ans et demi avant que le prêt peut être réduite à la valeur de la voiture.
Toutefois, dans le chapitre 11 cas il n'y a aucune restriction de temps, donc si vous avez acheté un véhicule il ya un an et si le prêt est plus que la valeur de la voiture, vous ne sont tenus de rembourser ce que la voiture vaut et non l'équilibre originel . Dans les deux chapitres 11 et 13 cas, les débiteurs peuvent modifier les hypothèques sur leurs biens locatifs. Par exemple, si la valeur de la propriété a chuté en dessous de l'hypothèque en cours, vous êtes tenu de rembourser le montant sur la base de la valeur actuelle de la propriété.
La seule réserve est que les débiteurs individuels ne sont pas autorisés à modifier leur residence.Once primaire les valeurs sur les propriétés garanties ont été établis, le débiteur sera ensuite proposer un plan de remboursement des dettes garantis et non garantis. La durée du régime peut être contrôlée par le débiteur, comme un plan de trois