Les appareils mobiles, notamment les téléphones intelligents, sont la voie la plus prometteuse pour atteindre les masses et de créer collant parmi les clients actuels, en raison de leur capacité à fournir des services à tout moment, n'importe où, leur taux élevé de pénétration et de potentiel de croissance leur a fait une force dominante dans le monde de l'e-banking. Le modèle d'affaires de banque mobile dépend agents bancaires, à savoir les points de vente ou postaux qui traitent les transactions financières pour le compte de sociétés de télécommunications ou les banques.
L'agent bancaire est une partie importante du modèle d'affaires de banque mobile puisque les soins à la clientèle, la qualité de service, et la gestion de trésorerie dépendra eux. Mobile Banking modèles sont classés en 3 catégories principales. 1) Les modèles de banque orientée, 2) modèle de la Banque-Led, 3) non bancaire ont conduit modèle. Le modèle de banque axée émerge quand une banque traditionnelle utilise des canaux non traditionnels livraison à faible coût pour fournir des services bancaires à ses clients existants.
Les exemples vont de l'utilisation de guichets automatiques bancaires (GAB) de la banque sur Internet ou téléphone mobile bancaire pour fournir certains services bancaires limitées aux clients des banques. Le modèle de banque dirigée offre une alternative distincte de la banque sur la base de la branche conventionnelle, par lequel un client effectue des opérations financières à toute une gamme d'agents de vente au détail (ou par téléphone mobile) au lieu de succursales de banques ou par des employés de banque.
Ce modèle promet le potentiel d'augmenter sensiblement la portée des services financiers en utilisant un autre canal de distribution (détaillants /téléphones mobiles), un partenaire commercial différent (telco /Chain Store) ayant l'expérience et le marché cible distincte des