Obligations du Trésor ont normalement des taux d'intérêt parce qu'elle est fondée sur la base de la requérante et non à son crédit. Les prêts privés, d'autre part, ont généralement des taux d'intérêt plus élevés. Combinée ou séparée? Bien qu'il y ait une exception, la réponse à cette question sera presque toujours être «séparé».
La raison pour laquelle m consolider les prêts étudiants du gouvernement et des prêts étudiants privés est séparément que depuis les obligations d'État ont des taux d'intérêt plus bas, le taux d'intérêt sur le prêt de consolidation fusée ciel à la quantité d'argent que vous devez payer pour le financement des principaux emprunts du gouvernement. En d'autres termes, le taux combiné d'un prêt de consolidation de capital de l'emprunt public et privé sera beaucoup plus cher que les prêts de consolidation séparés.
Si vous avez 20 000 $ en prêts de l'Etat à un taux d'intérêt de 5% et de 10 000 $ pour les prêts privés à un taux de 8% d'intérêt, vous payer 1800 $ en intérêts par année. Lorsque vous consolidez la dette tant au taux de 7%, vous payez 2 100 $ en intérêts par année. Nous parlons d'environ 300 $ US de dollars de plus sur l'intérêt, qui à son tour consolider inutile. Si vous avez seulement la consolidation de votre dette personnelle au même taux que l'exemple ci-dessus, vous finirez payer 1700 $ en intérêts par année. Cela signifie que vous êtes 100 US Dollar Enregistrer.
Si vous, vos prêts gouvernementaux séparément avec un taux d'intérêt inférieur peuvent être beaucoup plus. Toute règle a une exception Il est une situation où nous pourrions économiser de l'argent en combinant à la fois la dette. Cela ne signifie pas que vous ne sauvegardez pas plus séparés par, mais vous pouvez économiser de l'argent et continuer à utiliser les avantages d'un seul versement du prêt chaque mois. Nous voulons maintenant l'exemple ci-dessus, mais le changement dans les quantités.
Vous avez 5000 $ sur