Il ya environ cinq ans je suis passé dans les rangs d'être un locataire à celui de propriétaire d'une maison étant. Maintenant, pas une semaine ne passe sans que je ne reçois pas un certain type d'offre par la poste me encourager à refinancer mon hypothèque, ouvrir un crédit hypothécaire (HELOC), ou de demander un prêt sur valeur domiciliaire. Payoff à intérêt élevé de la dette de carte de crédit! Réduire vos paiements mensuels! Acheter une nouvelle voiture! Refinancer et obtenir de l'argent maintenant! crier les slogans éclaboussé à travers les enveloppes.
Les lettres promotionnelles point à l'intérieur comment il sera facile pour moi de "obtenir de l'argent supplémentaire que vous voulez maintenant!" Ils promettent "pas sur les coûts de poche" avec un nouveau prêt refinancé 30 ans. Pourrais-je utiliser un peu d'argent supplémentaire maintenant? Vous pariez que je pouvais! Qui a besoin d'un grand intérêt la dette de carte de crédit? Pas moi, pas moyen, pas comment! Acheter une nouvelle voiture? Hmmm, je veux que la nouvelle Pontiac G6 je l'ai vu à la télévision, peut-être dans une couleur élégante de titane avec garniture noire? Pour des milliers de ménages américains "Home Sweet Home" est rapidement remplacé par un nouveau sentiment - "Home Sweet ATM.
" Selon la dernière étude de la Réserve fédérale, 45% des propriétaires qui ont refinancé leurs prêts hypothécaires tiré hors trésorerie et 74% liquidation allongement de leur prêt hypothécaire d'environ six ans. Seulement 17% de raccourcir leur durée du prêt optant de réduire les effectifs à une hypothèque de 15 ans. Dans une période de six ans, les Américains ont plus que doublé le montant dû sur les prêts sur valeur domiciliaire et des lignes de crédit, presque 766 200 000 000 $, selon la Réserve fédérale. Si vous êtes dans votre 40 et vous refinancer sur un nouveau 30-yr.
prêt, vous serez dans vos années 70 par le temps votre prêt se termine. Même si vous raser quelques années en payant votre principe, vous êtes toujours risquer de ne pas posséder votre maison "libre et claire" que vous vous approchez de la retraite.
Qu'est-ce qui est arrivé à l'époque où votre maison a été considéré votre pécule doit être utilisé que pour la vie en danger ou des événements qui changent la vie comme payer pour le mariage d'un enfant ou pour une urgence médicale? Et le pire de tout, de nombreux nouveaux propriétaires utilisent les capitaux de leur maison comme une autre source de financement de nouvelles de