Comment Choisez l'opportunité de prendre une somme forfaitaire Pension

t la peine de prendre la plus grande somme possible. Ceci est parce que vous tournez pension imposable en espèces libre d'impôt. Vous pouvez investir de l'argent pour fournir un revenu qui est soit, ou au moins en partie seulement imposable en franchise d'impôt, selon les placements que vous choisissez. Le gouvernement consulte sur de nouvelles règles plus simples pour remplacer THC les limites actuelles sur les cotisations et les prestations des régimes et des régimes de pension.

Selon ces règles, vous pourriez être en mesure de prendre une somme forfaitaire libre d'impôt égal à un quart de votre caisse de retraite jusqu'à la limite de durée de vie.

Histoire de cas 1

Stan prend sa retraite à âge de 65 ans, il a mis en place un fonds de pension de 80 000 $ dans un contrat de rente de retraite et veut prendre la somme forfaitaire maximale possible.

Bien qu'il voit le sens d'avoir une pension qui augmente en fonction de l'inflation chaque année, la pension de départ est beaucoup plus faible que les pensions qui reste de niveau tout au long de la retraite. La pension de départ inférieure inhiberait la taille de la bosse qu'il pouvait prendre. Par conséquent, Stan opte pour une pension de niveau. Si il a utilisé l'ensemble 80 000 $ de fonds qu'il pourrait acheter actuellement une pension de 6572 $ par année. Alternativement, il peut prendre une trésorerie forfaitaire libre d'impôt de 15 856 $.

Le fonds restants de $ 80,000- $ 15,856 = $ 64,144 serait suffisant pour lui acheter une pension de 5285 $. La somme d'argent est dans les règles, car il est trois fois la pension restants (3 * $ 5285 = 15 855 $). Cependant, Stan pourrait obtenir une encore plus grande somme forfaitaire par le transfert de son fonds de pension à une pension personnelle.

Histoire de cas 2

John, qui est un travailleur indépendant, est sur le point de prendre sa retraite à 65 ans . Il a mis en place un fonds de pension de 80 000 $ de ce comme un montant forfaitaire libre d'impôt.

Le $ 60,000 fonds restant est utilisé pour lui acheter une pension de niveau de 4944 $ par année.