HIPAA, la Health Insurance Portability and Accountability Act de 1996, impose aux assureurs d'écrire, même le plus petit des régimes collectifs de l'employeur sur une base "d'émission garanti». Cela signifie que l'assureur doit accepter toute petit groupe de l'employeur qui applique pour la couverture, indépendamment de l'état de santé ou les revendications de l'histoire des membres du groupe. Tous les employés ont à faire est de s'inscrire quand ils deviennent la première admissible, ou pendant la période d'inscription ouverte annuelle du plan.
Malheureusement, l'assurance individuelle fonctionne différemment. Lorsque vous appliquez pour une couverture individuelle, l'assureur souscrit vous basé sur votre état de santé individuels, le cas échéant. Si vous avez des conditions de santé préexistants, votre assureur peut exclure la couverture pour elle, supplément ou même refuser de délivrer une politique. Donc, ne pas nécessairement être séduit par un faible prix vous voir dans un devis, sauf si vous avez des antécédents de santé propre. Les bas prix sont généralement des tarifs préférentiels.
Standard et les taux de fumeurs peuvent être beaucoup plus élevé. Une chose de plus, un agent expérimenté peut revoir vos conditions de santé et de vous laisser savoir à l'avance quel sera le résultat probable sera, vous épargnant ainsi beaucoup de temps et disappointment.2. VOUS ÊTES timing est important. Si la couverture de votre groupe existant (si COBRA ou un plan de la santé des élèves) se termine bientôt, vous aurez envie de demander une nouvelle couverture dans les 63 jours.
Pourquoi 63 jours? HIPAA permet à un individu qui a la couverture du groupe d'obtenir une nouvelle couverture avec un, ou pas, période d'exclusion réduit pour les conditions pré-existantes. Cette protection HIPAA applique uniquement aux demandeurs d'assurance qui ont eu "couverture admissibles" continue sans lacunes de plus de 63 jours. HIPAA vous permettra d'obtenir une couverture de groupe nouveau, une politique individuelle de «conversion» a